Hoe financier ik de start of groei van mijn onderneming?
In de huidige tijden hebben niet alle ondernemingen toegang tot klassieke financieringsbronnen zoals bankleningen. Veel van deze ondernemers worden geconfronteerd met weigering van bankkredieten. De oorzaken liggen vaak niet in de afwezigheid van een goed businessplan, maar zijn eerder te vinden in
– Een beperkt of onvoldoende eigen vermogen
– De gehanteerde rentevoeten
– De afwezigheid van waarborgen die als garantie kunnen dienen voor de banken
– De verstrengde regelgeving in de bancaire sector (de zogenaamde Bazel-normen)
Overheidsinitiatieven
De Vlaamse, Brusselse en Europese overheden bieden zelf een aantal oplossingen die interessant kunnen zijn voor wie geen bankkrediet kan krijgen.
1. PMV (Participatiemaatschappij Vlaanderen) voor het Vlaams gewest:
– De starterslening (tot maximum 100.000 EUR): https://www.pmv.eu/product/startlening/
– Cofinanciering (samen met andere financiers biedt PMV u een krediet tot 350.000 EUR) https://www.pmv.eu/product/cofinanciering/
– De PMV-waarborgregeling: https://www.pmv.eu/product/waarborgen/
2. Brussels Invest & Trade voor het Brussels Hoofdstedelijke Gewest:
– RISE UP: Lening voor zeer kleine ondernemingen (tot maximum 100.000 EUR)
– OPEN UP: Lening voor natuurlijke personen (tot maximum 25.000 EUR) https://www.finance.brussels/produits/open-up/
– WAARBORG PLUS: een alles-in-één-formule voor een financieringsbehoefte tot 75.000 € https://www.finance.brussels/nl/produkten/waarborg-plus/
– De waarborgregeling: https://www.finance.brussels/nl/produkten/waarborg/
3. De Europese Investeringsbank:
Een overzicht van wie in België voor welke instrumenten werd erkend door de EIB of het EIF, is te vinden op https://youreurope.europa.eu. Selecteer vervolgens België op de kaart en maak een selectie.
Neem zeker ook een kijkje op de website van Vlaio en https://economie-werk.brussels/welke-subsidies om te bekijken welke subsidiemogelijkheden er zijn. Voor advies met tussenkomst van de KMO-portefeuille kan je alvast bij ons terecht.
Alternatieve financieringsbronnen
Ondanks deze initiatieven, is het vaak essentieel om te zoeken naar alternatieve financieringsbronnen. We lijsten hier graag enkele mogelijkheden op:
1. Friends, family & fans
Deze optie bespreken we uitgebreid in het artikel ‘Je onderneming financieren met de hulp van friends, family & fans’.
2. Business angels / Venture capitalists / Private equity-fonds
Hier is het nodig om de juiste contacten te leggen. Mogelijke bemiddelaars die je kan inschakelen zijn Start it @KBC, BAN Flanders en VOKA.
3. Mezzaninefinanciering
De term mezzanine komt uit de bouwwereld en betekent tussenverdieping. Financieel gezien situeert mezzaninefinanciering zich tussen het bankkrediet en risicokapitaal. Het is een (achtergestelde) lening waarbij elementen van schuld en eigen vermogen worden gecombineerd. Meestal is het een aan warrants gekoppelde lening met een looptijd van vijf tot tien jaar. Meer info vind je hier: https://www.vlaio.be/nl/begeleiding-advies/financiering/mogelijke-financieringsbronnen/mezzaninefinanciering
4. Crowdfunding
Dit is een platform om geld aan te trekken maar in tegenstelling tot de beurs is zij niet openbaar – dit gebeurt via bemiddeling van private instellingen. Er zijn 4 verschillende vormen van crowdfunding:
– Donation: gift zonder tegenprestatie (non-profitsector)
– Reward: gift met tegenprestatie – korting bij volgende aankoop
– Lending: lening – geld niet verloren tenzij bij faillissement
– Equity – participatie in het bedrijf (dus ook zeggenschap)
Voorbeelden van Crowdfunding platformen in België zijn Bolero Crowdfunding, Spreds en Winwinner.
Advies nodig?
Neem contact met ons op om financieringsmogelijkheden voor jouw onderneming te bespreken, we helpen je graag verder!